Россияне продолжают залезать в долги

Фото: www.nepsite.ru
Россияне все глубже увязают в долгах. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей, говорится в исследовании компании «Домашние деньги», сообщает  «Газета.Ru». Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые шесть месяцев этого года на 8%.

«47% от общего объема займов приходится на микрофинансовые организации, 35% — на кредитные потребительские кооперативы и 18% — на ломбарды», — говорится в исследовании компании.

Рынок непосредственно МФО увеличился на 27%, говорится в исследовании. Как прогнозируют в компании, уже в следующем году «объем рынка МФО перейдет отметку в 300 млрд рублей».

Больше всего микрозаймов взяли клиенты в Москве и Московской области (на них приходится 16% от объема рынка), Свердловской области (7%), Санкт-Петербурге и Ленинградской области (5%).

Однако регионы – лидеры по приросту рынка в последнее время другие. Как следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), самая высокая динамика роста займов среди микрофинансовых институтов во втором квартале этого года была зафиксирована в Удмуртской Республике (+18,5%), Приморском крае (+14,3%), Иркутской (+12,2%) и Белгородской (+10,7%) областях.

В свою очередь самая низкая динамика роста была отмечена в Кемеровской области (+3%), Республике Татарстан (+3,1%), Нижегородской (+3,6%) и Самарской (+4,5%) областях.

Как следует из материалов исследования, все больше россиян оформляют моментальные займы через дистанционные каналы, а не поддавшись спонтанному желанию зайти в офис за углом, чтобы мгновенно получить деньги по паспорту. Сейчас 30% займов оформляется через телефон, 20% — в офисе, 25% — через интернет и около 15% — в точках продаж. На другие методы получения заявок приходится порядка 10%. Всего доля оформления займов в офисе сократилась за пять лет в два раза, отмечается в исследовании.

При этом на займы до зарплаты приходится практически четверть от всего объема микрофинансового рынка (24%). Причиной обращения за такими займами в 40% случаев как раз и является собственно «задержка зарплаты».

В 2014 году «задержу зарплаты» указывали в качестве причины получения займа до зарплаты только около 30% клиентов МФО. По данным Росстата, на 1 июля 2017 года долг по зарплате перед 60,44 тыс. работников составлял 3,21 млрд рублей. И это только те, кто работают и получают зарплату легально.

Основные цели, на которые граждане берут займы в МФО, не меняются последние годы. Это неотложные нужды, оплата лечения или обучения, покупка техники, ремонт квартиры или автомобиля, свадьба и выпускной.

Увлеченность россиян займами до зарплаты давно тревожит регуляторов и депутатов. Виной всему высокие проценты и жесткие методы возврата задолженности, а также высокий уровень закредитованности граждан. Доля заемщиков, имеющих более одного кредита, велика и составляет от 34,3 до 39,2%, признает Банк России в последнем «Обзоре финансовой стабильности».

По расчетам ЦБ, в среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного договора.

Как сообщало ранее НБКИ, не имеют возможности вносить платежи по кредитам 3 млн человек. Это примерно 8% всех заемщиков.

Как рассказал недавно председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, в осеннюю сессию депутаты хотят принять законопроект, который ограничит предельный размер долга по займам в МФО. Именно они загоняют россиян в долговую яму, и именно на МФО чаще всего жалуются, отмечал депутат.

«Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%. Мы хотим ограничить полуторакратным размером», — сказал Аксаков.

То есть если вы заняли 1000 рублей, то набежавший долг вместе с пеней и штрафами не может превысить 1500 рублей.

На днях пакет из трех законопроектов, снижающий максимальную сумму займа у МФО и устанавливающий административную и уголовную ответственность за ее нарушение, поступил в Госдуму.

Штрафы за незаконное кредитование для юридических лиц составят до 500 тыс. рублей, а при повторном нарушении — до 2 млн рублей.

Исходя из документа, в УК может появиться новый состав преступления — «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов». Если это принесло нарушителю крупный доход, то нарушителю грозит штраф до 1 млн рублей, или обязательные работы, или арест на полгода.

А если незаконную деятельность осуществляла группа лиц и они извлекли крупный доход, то наказание может достигнуть и вовсе шести лет лишения свободы.

В МФО, конечно, не в восторге от предполагаемых новаций. Представители этого бизнеса отмечают, что сильнее всего это законодательное ограничение ударит по займам до зарплаты. Часть компаний вынуждена будет уйти с рынка.

«Подобные ограничения снизят рентабельность бизнеса МФО, которые специализируются на займах до зарплаты. При любом регулировании важно соблюсти баланс интересов, понять, как они повлияют на рынок», — комментируют инициативу в МФО «Домашние деньги».

В условиях, когда доля продуктов питания в общей корзине потребительских расходов россиян существенно выросла, а доходы сократились, люди просто вынуждены идти в МФО, банки в текущей ситуации им просто откажут в выдаче займов, отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

«МФО работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30–50 тыс. рублей на семью. Зачастую у этих людей кредитная история уже испорчена, поэтому в банки им в 100% случаев отказывают в получении необходимой суммы. Потом нельзя забывать и о том, что

в период кризиса все банки резко сократили количество региональных офисов — тем самым оставив существенную часть населения России без возможности оформить кредит. В свою очередь, микрофинансовые организации, наоборот, активно присутствуют в небольших населенных пунктах и даже в деревнях», — отмечают в компании «Домашние деньги».

Генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов считает, что рост рынка в 27% — это немного. «Такой показатель связан с его регулированием. В России было зарегистрировано около 8 тыс. МФО, потом их осталось 4 тыс., потом стало 3 тыс., после недавних изменений в законодательстве — уже 2600, и то непонятно, где они все, потому что на рынке реально работает десять ведущих МФО», — отмечает он.

«Сейчас к МФО предъявляются требования почти как к банкам: и размер капитала должен соответствовать нормативам, и предельный процент по займу ограничен, и онлайн-выдача займов разрешается не всем, однако МФО не являются банками, и даже, по сути, не конкурируют с банками, а находятся в другой нише», — добавляет он.

В то же время Павел Сигал все же уверен, что рынок МФО нуждается в жестком регулировании. Именно жесткое регуляторное давление на банки сделало возможным столь быстрое распространение МФО.


Источник: www.gazeta.ru Фото: hcpeople.ru
 
По теме
 
 
Эксперты советуют гражданам объективно оценивать свои возможности перед взятием микрозаймов - Единая Россия В Региональной общественной приемной Партии «Единая Россия» состоялась прямая линия на тему: «Неправомерные действия со стороны микрофинансовых организаций».
13.07.2017
В нашем регионе будут производить крахмал, комбикорм и дизельное топливо На прошлой неделе стало известно, что в 2020 году «Зеленецкая» птицефабрика планирует открыть завод по производству комбикорма.
22.05.2018 proGorod11.Ru
Бесплатная юридическая помощь предоставляется в виде правового консультирования  в устной и письменной форме по вопросам, относящимся к компетенции Министерства экономики Республики Коми.
22.05.2018 Министерство экономического развития
Под Ухтой после пожара в балке нашли тело мужчины - KomiOnline.Ru Возгорание произошло в поселке Дежнево. Как сообщили "КомиОнлайну" в пресс-службе главного управления МЧС по Коми, пожар в строительном балке в ухтинском поселке Дежнево произошел 21 мая в 06:13.
21.05.2018 KomiOnline.Ru
Республику свою по книгам узнаю - Министерство культуры Республику свою по книгам узнаю Церемония награждения победителей II ежегодного республиканского конкурса «Республику свою по книгам узнаю» состоялась в рамках региональной книжной выставки-ярмарки «Алая лента».
22.05.2018 Министерство культуры
01 - ВПТ 19 мая в рамках Международной акции "Ночь музеев"  команда студентов  «ВПТ» приняла участие в фотоквесте "Силуэты любимого города" Инициатором проведения выступил городской   музейно - выставочный зал.
22.05.2018 ВПТ
Читаем с Францией 23 мая в рамках книжной выставки «Алая лента» в Национальной библиотеке Республики Коми пройдет видеоконференция «Читаем с Францией», приуроченная к перекрестному Франко-российскому году языка и литературы.
22.05.2018 Министерство культуры
На книжной выставке-ярмарке начали собирать «золотую полку» региональных изданий Первая республиканская книжная выставка-ярмарка «Алая лента» торжественно открылась в Сыктывкаре в минувшее воскресенье.
21.05.2018 Газета Республика
24 мая в Москве на Красной площади состоится всероссийский праздничный концерт, посвященный Дню славянской письменности и культуры.
21.05.2018 Газета Республика
По традициям Средневековья - Газета Республика Современные Айвенго устроили показательные поединки в столице Коми 19-20 мая в Сыктывкаре прошел фестиваль средневековых боевых искусств «Медвежий край».
21.05.2018 Газета Республика
Самые спортивные! - МЧС Республики Коми Сегодня в Главном управлении МЧС России по Республике Коми состоялась церемония награждения отличившихся сотрудников знаками отличия Всероссийского физкультурно-спортивного комплекса «Готов к труду и обороне».
22.05.2018 МЧС Республики Коми
Серебряным и бронзовым призером Юношеского чемпионата Европы по интеллектуальным играм стала сыктывкарская команда Коми республиканского лицея при СГУ имени Питирима Сорокина «Ультиматим».
19.05.2018 Газета Республика
В столице Коми 12 мая на базе культурно-спортивного центра «Ренова» и детского технопарка «Кванториум» состоялся республиканский этап Всероссийской робототехнической олимпиады.
14.05.2018 Газета Республика
Сегодня 21 мая на Центральном стадионе г. Сыктывкара прошло тестирование представителей силовых структур и работников ГАУ РК «Центр спортивных мероприятий и пропаганды физической культуры и спорта».
22.05.2018 Агентство по физкультуре и спорту